3月底，花旗銀行最新發布了一份主題《數字化顛覆——金融技術如何迫使傳統銀行到達臨界點》報告，發表了全球互聯網金融發展狀況的相關數據。
目前，中國是全球擁有P2P借貸平臺最多的國家，中國的P2P平臺規模約為669億美元，是美國的四倍；中國也擁有世界上最大的電子商務系統，2015年，中國的電子商務規模占到全球規模的39.5%；花旗銀行預計，2018年，中國電子商務規模將占到全球的一半以上。
其中，2015年，中國互聯網金融業的客戶數量已追平傳統銀行，突破了金融變革的臨界點；同時，中國的互聯網金融行業無論從技術開發，還是規模已經超越美國。
花旗銀行認為，中國互聯網金融行業的快速成長得益于以下幾個要素：中國國內較高的互聯網普及率和智能手機滲透率，國內互聯網巨頭的對電子商務、支付技術的前瞻性布局，被嚴格監管和行動相對遲緩的傳統銀行，以及相對寬松的監管環境，使得中國和新興市場國家成為互聯網金融技術獲得獲得顛覆傳統力量的沃土。
不過該報告也顯示，中國已經是世界最大的P2P市場，但隨著中國P2P平臺的數量增加，P2P放貸規模和存在問題平臺數量同時增加。
2015年，中國的P2P平臺數量已經達到3600家，而存在問題的P2P平臺數量也超過1000家，即只有約2600個正常運營的P2P平臺。
花旗銀行在報告中總結促成中國P2P借貸的繁榮的主要有以下三個驅動因素：
首先，中國的銀行體系主要由國有銀行主導，貸款主要流向國有企業。中小企業部門雖然占到GDP的60%，卻在貸款中遇到很多困難。2014年的一份調查報告顯示，80%的中國中小企業是非銀行客戶。中國零售貸款滲透率是處于世界的最低水平，僅有20%。因此，P2P平臺業務規模爆炸性的增長主要是服務中小企業，特別是那些不能從正規銀行得到貸款的企業。
第二，散戶投資者迫切尋求高額回報率。由于中國的金融市場仍處于發展水平較低階段，散戶投資者的投資渠道非常有限。以往，銀行存款和不動產投資是最廣泛的投資選擇，但隨著銀行存款利率不足以抵抗通貨膨脹，一些散戶投資者開始尋求投資于P2P平臺提供的高收益產品。
第三，中國的銀行業受到了嚴格的監管，然而，中國對P2P行業的監管卻幾乎為零，導致了中國遍地開花的P2P貸款平臺，并且很多平臺缺少可信的商業模式。缺乏監管的P2P導致了高失敗率和欺詐率。例如，中國最大的P2P平臺之一e租寶，拖欠投資者約70億美元，該平臺創始人利用平臺創造了虛構的借款人，然后把貸款賣給尋求高收益的散戶投資者。這個事件為當局敲了一記警鐘，中國也開始加強對P2P領域的監管。
中國互聯網巨頭BAT在金融服務領域的發展遠超西方同行GAFA（Google, Apple, Facebook, and Amazon的簡稱）。
阿里巴巴和騰訊在中國第三方支付領域的市場份額分別是33%，10%，而GAFA的市場份額在美國總共也不過2%。在全世界前兩名最大的兩家金融科技“獨角獸”都來自中國，分別是螞蟻金服和陸金所。
中國互聯網巨頭在金融服務領域的成功，或許為美國的互聯網巨頭亞馬遜、蘋果、臉書、谷歌和微軟進入金融服務領域提供了一條可行的路線圖。更重要的是，歐美互聯網領導者們還未在策略上重視支付和金融領域。
花旗銀行的報告認為，BAT在金融服務領域的成功主要原因有三點：
第一，布局時間早，支付寶和微信支付早在10年前就在母公司中孵化，反觀GAFA，谷歌是最早進入支付領域的，這也還是在2011年，比支付寶晚了七年。
第二，中國是全世界最大的電子商務系統，占全球交易總量的40%，2018年將達到1.6萬億美元規模，占據全球市場的一半以上。2015年，阿里巴巴的交易規模已經達到5000億美元，是亞馬遜的兩倍。因此，阿里巴巴旗下支付寶成為世界上最大的線上支付通道，2015年的支付金額是PayPal的三倍。
第三，中國互聯網金融公司有更大的用戶基礎，中國擁有領先于發達市場的貨幣支付的社交網絡，騰訊的微信支付用戶基礎便是5.5億的騰訊微信用戶。
此外，花旗銀行還分析了在互聯網金融的蓬勃發展下，對傳統銀行的替代作用。
花旗預測，由于傳統銀行的增開分支行的成本過高，擴張將會顯著下降。在2015到2025年的十年中，零售銀行業務自動化有望為銀行削減30%的員工人數。屆時，歐美公司會裁掉180萬左右的全職員工，這一數字超過了金融危機前73萬的裁員量。
花旗報告數據顯示，全球互聯網金融投資規模從2010年的18億美元升至2015年的190億美元。在中國、美國和英國，互聯網金融平臺的規模現在仍然不到總貸款規模的1%，2015年，傳統銀行的利潤中只有1.1%受到互聯網金融技術的影響，但隨著銀行業務規模的擴張，到2020年，花旗銀行預測，這個比例將上升到10%。
隨著移動互聯網的普及，金融科技公司競爭加劇，傳統銀行將邁入利潤增速疲軟。花旗認為，全渠道策略是傳統銀行贏得未來十年的最佳解決方案。
